保监会为农险理赔首次定损时限

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　　导读：在保监会日前发布的《农业保险承保理赔管理暂行办法》(以下简称《办法》)中，除了对保险公司承保、理赔、协办和内控等关键环节确立规范之外，首次对理赔流程各环节设定了具体时间是最大的亮点。对于首次针对农险提出的诸多时限，首都经贸大学保险系教授庹国柱认为，这是为了给保险公司“治”核保理赔拖沓症。
　　随着农险向越来越多的经营主体放开，市场不时地就曝出农险久拖未决、虚赔等事件。为此，保监会在近日出台农险新规，系统规范承保、理赔各个环节，并首次对定损、立案、理赔等环节设定时限。
　　在保监会日前发布的《农业保险承保理赔管理暂行办法》(以下简称《办法》)中，除了对保险公司承保、理赔、协办和内控等关键环节确立规范之外，首次对理赔流程各环节设定了具体时间是最大的亮点。例如，保监会要求保险公司应在接到报案后24小时内进行现场查勘，对种植业20日内完成定损，对养殖业3日内完成定损。与此同时，对于报案后超过10日尚未立案的，保监会还要求险企的业务系统强制自动立案;而对于不属于保险责任，保监会要求险企在核定之日起3日内发出拒赔通知书。
　　对于首次针对农险提出的诸多时限，首都经贸大学保险系教授庹国柱认为，这是为了给保险公司“治”核保理赔拖沓症。据悉，由于农险理赔往往涉及范围广、查勘周期长、定损误差大，容易产生分歧，并影响农户的投保积极性。
　　保监会也表示，农险由于缺乏统一的经营规范和流程标准，保险机构基层服务能力不足、业务流程不规范、风险管控薄弱等问题也逐步。《办法》出台旨在对快速发展的农业保险提升制、规范化管理水平。
　　事实上，去年保监会下发的首个监管函也是针对农险经营中理赔拖沓的问题。监管函显示，国元农险存超保险索赔期限和报案后6个月仍无法联系到客户核定损失的案件应做零结案处理，超出了监管范畴。
　　除首次时限外，《办法》还在承保业务方面明确投保信息采集和系统录入的内容，规范标的查验、公示及核保流程，提出见费出单、承保单证到户等要求;加强接报案管理，规范查勘定损、核赔操作，明确赔款支付方式和时效，确保支付到户且真实有效。
　　值得一提的是，自2007年农险被纳入中央财费补贴范围后，农险覆盖面以及提供的风险保障逐年提升。其实是一款包含三种保险责任的“组合拳”，包括了意外、人身侵害、个人财产及随身物品损失等保险。
　　今年，工作报告首次提及要“把以互联网为载体、线上线下互动的新兴消费搞得红红火火”，将原本已经白热化的O2O市场再次推上焦点。随着近年来O2O如火如荼地席卷了订餐、叫车、家政、代驾、厨师、美业等服务行业，上门安全等制约行业发展的难题，也日渐受到关注。
　　近日，国内首家互联网保险公司众安保险宣布，其携手国内美业O2O龙头河狸家推出的首款美业O2O保障计划正式上线，将全方位保障河狸家用户在接受上门服务时的人身和财产安全。
　　据业内人士分析，这是国内首款针对美业O2O上门服务场景定制的标准化保障方案，可复制到类似的O2O上门服务场景中，为千千万万的O2O平台提供用户保障、提升用户体验，同时为平台增值。
　　探索解决O2O保险难题
　　首款美业O2O保障计划其实是一款包含三种保险责任的“组合拳”，包括了意外、人身侵害、个人财产及随身物品损失等保险。
　　据众安保险负责该保障计划的产品经理张起介绍，此次携手河狸家推出的保障计划，是一套针对O2O行业痛点，基于上门场景特别打造的风险解决方案。为了帮助平台管控风险，众安保险还与河狸家深度合作，参与到平台手艺人的资质审核过程中，根本上降低风险发生概率。
　　作为国内美业O2O龙头，河狸家发展仅一年时间日客单量峰值已经过万，并完成三轮融资。“这说明广大消费者对O2O上门服务的模式日趋接受和认可。”一位O2O业内人士向记者表示，上门服务如果防控措施得当，安全性风险是在可控范围内的。但由于种种原因，部分消费者对上门服务仍存在一些安全方面的疑虑。
　　2014年，一项由发起的O2O上门服务问卷调查结果显示：不愿尝试上门服务的被访者中，担心让陌生人到家里不安全占到大多数，占到71.12%。
　　而如今通过加入保险，则能够进一步提升客户对O2O上门服务的安全感，更放心享用服务，从而提升平台的用户粘性和率，推动平台进一步发展。
　　据专家预计：由于今年“互联网+”上升成为国家战略、鼓励线上线下互动被写入工作报告，今后将出现更多传统产业进军O2O，2015年O2O市场规模或将增长至4188.5亿元。随着传统产业纷纷触网，各种新型的风险管理需求也会伴生而来，未来互联网保险将大有可为。
　　平台激活“长尾”市场
　　“众安保险是唯一一家可以为我们的服务场景和客户专门定制保障计划，并在最短时间内完成系统开发、双方数据实时对接、产品上线等步骤的保险公司。”河狸家负责人向记者透露。
　　“这种只针对细分人群、特定场景、保险期限不足一天(上门服务期间)的超短期意外产品，保费收入非常有限，并且要实现与O2O平台系统实时对接，对一般保险而言系统开发和运营任务艰巨。产品开发和运营成本将远高于保费收入。”一位多年资历的财险公司运营人士告诉记者。
　　然而，正是这样保费规模较小(可能无法覆盖开发及运营成本)、常被传统机构忽视的“长尾”需求，如今却可以通过互联网技术得以激活。
　　据了解，作为国内首家互联网保险公司，众安保险成立之初即选择将自身核心系统建立在阿里云端，通过云存储、云计算、云安全等技术运用，实现以较低成本、高效地应对互联网业务海量、碎片化、高频的挑战。硬件优势以外，众安保险还拥有占公司一半人数以上的IT人员，以支持产品的技术开发和升级迭代。
　　“相较其他渠道，众安保险平台上线一款产品的周期会更短，河狸家保障计划就是一款通过平台上线的产品。”张起告诉记者，众安保险平台，可基于标准化的保险产品，满足各种“长尾”市场中小而美的保险需求;正因产品标准化可复制，平台在开发速度和运营成本上更具优势。
　　O2O业内人士认为，众安保险与河狸家的此次探索，为整个O2O行业发展树立了重要标杆。随着未来用户安全和保险意识的日益增强，提供保险服务或将成为大多数O2O平台的必然之选。

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